中国经济网版权所有 中国经济网新媒体矩阵 网络广播视听节目许可证（0107190）（京ICP040090） 随着个人养老金制度的深化，产品供给格局日趋清晰。最新数据显示，在销售的118种个人养老保险产品中，年金保险占据近60%的份额；超过40%是分红保险产品。通过“保本+浮动”的收益模式，不仅为投资者提供了更加灵活的收益空间，也帮助保险公司实现与投保人的风险共担。业内人士认为，在利率下行的背景下，分红险产品凭借其风险分散和收益灵活的双重优势，正逐渐成为行业市场发展的主要方向。此外，保险机构积极开发与健康深度融合的综合解决方案管理和养老服务进一步提升个人养老产品整体吸引力。年金保险占主导地位。全国社会保险公共服务平台公布的个人养老产品目录显示，截至11月24日，累计推出个人养老保险产品437款，其中销售118款。目前，个人养老保险产品可分为纯商业养老保险、养老保险和年金保险三种类型。 “专属商业养老保险以养老风险保障和基金管理为核心，采用‘保证+浮动’收益模式；养老保险是具有‘生存给付’和‘身故保障’双重功能的产品，传统型提供稳定保障，红色型兼顾保证收益和浮动分红；年金保险是保险公司以保险公司为主体的生存保险。“投保人按时缴纳保费后，根据被保险人的生存状况，定期（如按年/按月）缴纳保险费。”华源证券首席固定收益分析师廖志明表示。从销售的个人养老保险产品数量来看，年金保险在69种产品中占据主导地位；养老保险紧随其后，为37种；专属商业养老保险仅有12种。兼具保障收益和分红潜力的保险产品日益受到投资者青睐 全国社会保险公共服务平台数据显示，在售的分红保险产品数量已达50款，占销售保险产品的40%以上，其中分红年金保险和分红养老保险产品中，以原来的格局为主。传统类型和以参与类型为补充的变化。目前，分红年金保险产品占据了市场的半壁江山。据悉，分红产品的客户权益分为“保证”和“浮动”两部分。保险公司必须与保单持有人分享大部分营业利润（至少70%）。投资者不仅获得固定的保证收益，还可以从保险公司的投资和经营成果中获得浮动收益，使未来收益更加灵活。 “我以前购买固定收益年金保险产品，但现在我会考虑购买分红型产品，因为此类产品的浮动利息部分可以带来更高的回报。”一位投资人表示。业内人士表示，对于保险公司来说，在利率下行的背景下，分红产品的推出将有助于缓解传统定存带来的利率损失风险。收入产品。该产品通过浮动收益机制实现了投保人之间的风险分担，也将有助于产品实现差异化竞争。目前，个人养老金市场在提供综合解决方案的同时，出现了“开户热存款冷”的现象。尽管开户数量、产品数量快速增长，但实际资金存入意愿仍需激活。中国社会科学院世界社会保障研究中心主任郑秉文认为，丰富个人养老金产品体系是解决这一困境的主要途径之一。监管部门近日明确，2026年6月起，机构可以推出个人养老金储蓄国债（电子）业务ID。个人养老金产品矩阵将在原有四类理财能力的基础上进一步拓展基金、保险、储蓄相结合，形成风险梯度更齐全、配置更多样化的投资谱系，更好满足不同风险偏好人群的养老金储备需求。对于保险机构来说，业内人士认为，应着力推动产品和服务创新，开发深度融入健康管理、养老服务的综合解决方案。例如，养老保险产品中嵌入医疗保健服务、社区生活权等重大福利，通过“服务+金融”的模式增强产品吸引力。 （编辑：管静） 中国经济网公告：股市信息来自合作媒体和机构。这是作者的个人观点。仅供投资者参考，不构成投资建议。投资者据此操作需自行承担风险。